记者：请李总介绍一下第1车贷的理念是什么？

　　李海燕：我们想传达的想法是汽车链条里面还有很多链条需要更多的金融支持，尤其在二手车领域和汽车零配件领域，第1车贷希望通过汽车互联网平台的概念，能够推动汽车产业链条在金融上的解决方案。

　　记者：对整个市场或者消费者带来什么样的影响？

　　李海燕：首先是对汽车产业链带来的影响，因为第1车贷是第一个吃螃蟹的人，我相信会吸引更多的金融机构参与汽车产业链条金融解决支持上，因为有更多金融机构的支持，所以产业链上发展会得到更有利的推动。

　　记者：刚刚提到产业链的痛点，痛点是体现在什么地方？

　　李海燕：举例来说，二手车市场由于国家两个政策：第一个没有明确产权登记制度，也就是说二手车的交易是个人和个人之间的交易，不是商品交易，不能商品化，所以不能用经营公司经营。第二个是国家有税收制度，凡是经营公司需要缴20%的经营税，由于税的差异导致很多二手公司不会做经营，而是在经济，但实际是在做经营，这就是很大痛点，因为这个痛点传统的金融机构不能介入，也不敢介入。

　　记者：你们如何做到平衡？

　　李海燕：我们通过互联网金融平台，找到我们的合作投资人，他们对二手车商的风险管理有一定的认识，我们第1车贷提供了二手车商的客户，包括贷前贷后的风险管理，他们有得到金融支持通道，同时二手车商的发展也得到支持。

　　记者：二手车交易受到产品质量的问题，咱们怎么跟合作方确保在汽车量上的保证？

　　李海燕：今天的二手车已经跟大家所理解的不一样了，现在二手车已经脱离交易市场的理念，完全品牌化运作了，他们对自己销售出去的车辆的质量控制很严格，因为他是品牌形象。第1车贷给这些已经具备意识的提供资金支持是为了让他快速发展，因为他之前没有资金支持，更多的是民间拆借，我们支持之后正规化，比如说现在有1千万库存，经过我的核定，我认为可以给你500万贷款，你是要把车抵押给我，我们经过专业的评估，有监管人在现场把所有的证件收掉，你卖一台车就来我这里还钱，拿另外一台车换，如果不能还贷就协商把这个车卖掉，这样就解决他发展中的困惑，这是对经销商最大的支持，因为他可以用自己的能力发展得更好，对于消费者而言，消费者是经销商手里买的，全款买的肯定要对这个车有品质认证，现在二手车商会给车提供延长保修，有问题他们会承担责任的。所以这已经把一定的承诺放在里面，对消费者的品质保证已经解决一部分，对于分期付款买车的客户他更多需要钱，第1车贷完全可以做到。解决的痛点就是评估的问题。

　　记者：咱们合作的经销商多少家？

　　李海燕：200多家。

　　记者：有没有经销商品牌的测定？

　　李海燕：现在单车在20万以上级别的车，他们的支持更需要，操作的方法跟大的经销商管控方面不一样的。

　　记者：在区域发展上有阶段性规划吗？

　　李海燕：有的，我们第一阶段看哪些地方二手车交易量比较活跃，比如北京、天津等等这些地方比较大。

　　记者：为什么当初想专注于这个市场，您是怎么评估这个市场前景的？

　　李海燕：基于我们团队的出身，我们团队以前基本上都是做汽车金融，所以对汽车行业发展大势非常了解。10多年最火的是新车4S店，到这个阶段最火的是二手车，二手车是未来的大方向，包括汽车零配件，国家在产业政策上也要释放好的条件给这些行业，二手车和零配件的大势来了，因为大势来了我们发现，这个行业想发展痛点一定是金融，所以我们基于这样的了解，我们觉得这个行业更需要金融的支持。所以我们用第1车贷互联网汽车金融的方式解决这样的痛点。

　　记者：整个行业发展趋势是怎样的？

　　李海燕：目前基于产业链提供发展支持的只有我们是第一家做。汽车是一个重资本行业，需要很多的钱解决，这不是一家金融机构，互联网平台就可以解决，一定是多平台运作，我们欢迎更多的平台做。我们说做金融拼的是风险控制质量和服务，所以金融本身不能高大上，金融就应该很接地气为这些产业服务，为产业服务就必须要懂行业，必须设计出符合这个产业的产品。未来风险控制质量这方面互联网金融有优势，因为更专业。

　　记者：咱们这边有一个说法是金融行业的P2P，请您详细介绍一下咱们这边风险控制的做法是怎样的？

　　李海燕：汽车互联网金融平台和第1车贷比较灵活的是我们针对不同的痛点需求的人做不同的产品设计，因为产品包括风险控制，举例说明一下，二手车商需要买卖车，那就需要钱，买卖车的过程怎么控制，我们现在的做法是先选择这个城市里面大商户或者他在这个城市里面有核心地位，比如说他经营的年交易额是5千万以上规模的商户。

　　李海燕：我们要对他进行尽职调查，比如他的财务报表，历年流水情况打分，打完分之后我们会分为ABC级，AB级利率不一样的，C级我们会关注小额度的。分完级别之后我们到现场对车辆进行盘点，我们一般是按照5折做。车的证件都收了，在现场有评估师对这个车进行评估，包括在车上贴标签，投资人就可以看这个标签，他可以分析这个经销商是什么情况，他认为没有问题就投资，投资之后我们当天就把款跟我们一线的团队复合完之后就把车打到二手车商的帐户，他就可以拿这个钱再买车了。

　　贷后我们监管员始终在现场，因为证件在我们手里，他们要买车必须到我们这边拿钱或者拿车换，如果有问题我们就会对车辆进行处置，还是对车质押的运作，这在新车领域应用很广，只是新车领域没有评估的问题。监管跟新车领域一模一样的，我也从事过给全国最大的汽车监管商做，所以对这个领域很了解。

　　记者：因为互联网汽车金融，你为什么选择二手车市场？经销商那块儿银行的降息与是不是对他们也有一些影响？

　　李海燕：二手车行业没有银行在做的。对于P2P或者民间拆借，0.25%对他们来说没有什么影响，对我们平台影响也不太大。

　　记者：对经销商那块儿可能有影响，对二手车整体没有什么影响？

　　李海燕：影响不大，可能降息1%有影响，1%以内影响不大。所有的发贷款现在不是完全信用化，互联网的天下未来一定信用化，但是信用化需要时间的。今天市场里面有一堆二手车比如说2亿的批量卖，银行不可能给你，这时候你可以找我，因为这个车全程是我控制的，这也是我们平台的灵活性，别的平台很难做的。这些都是为了支持产业发展，让经销商没有困惑。

　　记者：现在200多家经销商都在什么层次？

　　李海燕：每个城市的前五名，新车50万到60万级别的，像宝马X6，Q7，奥迪A6这种级别的比较多一些。

　　记者：您对长远的规划是怎样的？

　　李海燕：我们是为汽车产业链服务的，既然是讲汽车产业链就不是单纯的汽车链条，新车经销商也缺钱，我们提供的更多的是银行不能快速提供的需求我们来提供支持，不管是经营者，还是个人消费者都一样。个人消费者的单子都是小额零散化，能提供的人还是比较多的，但是经营者很多都没有办法提供，或者大家都不够专业化，很难提供，我觉得他们更需要支持，有人说做这个领域不是风险很大嘛，因为别人不做嘛，我说不是这样的，是看你能不能找到好客户，风险大的领域，二手车商大多数理念还不是很好，关键是你能不能找出一批理念好的，又符合你的服务。

　　我觉得首先要解决产业链条的痛点是经营者资金，解决这些企业的资金需求，我们不要把他们看成坏人，他们是好人，他们更想发展，但也有一些不守规矩的，我们如何排除掉，对于好人和守规矩的用怎样好的方式引导他，不仅是给他钱，而且还告诉他你做这个行业应该怎么做。解决行业痛点是解决经营者的经营发展需求，再是个人消费者的消费需求。

　　二手车链条发展不起来国家政策是一个原因，金融支持力度不够是更大原因，如果这两者都满足了，二手车行业发展更好，2016年下半年是二手车行业大爆发的时候了，去年二手车才3千亿的交易规模，二手车的交易规模在3万亿到5万亿规模都还不算大，所以它的市场规模足够大，这就更需要支持了。二手车是好行业，每个国家的二手车市场都是新车的2倍，我们看这个领域是对的，希望公司发展很好，也希望产业发展很好。

　　记者：基于个人，有一些消费者可能不去二手车融资租赁公司贷款，找你们你们有什么比较好的优势？

　　李海燕：利率上跟金融公司的差异不是太大，最关键的是服务效率和速度，金融公司大多希望批量做，而我们可以做的，我们一定是接地气式的服务，我们更愿意用自己的方式做。金融的本质是控制风险和服务。

　　记者：我们有多少资金是从二手车商这样流出去的？

　　李海燕：我们放款金额是50亿。

　　记者：你觉得杭州的微贷宝怎么样？

　　李海燕：微贷宝是针对已经买车的客户，不是基于产业链条，是基于抵押贷款的方式，利率相对高，但是我们做的是基于经销商经营资金发展需求。

　　记者：我们一年期综合收益大概是多少？

　　李海燕：分成ABC级，不同的级别利率不一样的，但是没有超过年化20%的。

　　记者：是来自服务费？

　　李海燕：我们没有任何的费用，我们更多的是做规模，经营资金是持续性的，不是今天要了明天就不要了，而且这个市场的蛋糕足够大，做产业不要把利差想得那么大，你只要想着跟银行的收益差不多就可以了。产业链条到达一定的边界成本的点你会发现它的规模放大效应很大，所以控制风险的质量，把规模做出来是做整个产业最核心的，产业金融是不能高利率的，如果高利率一定不是产业金融。

　　记者：是通过担保公司担保的吗？

　　李海燕：对，是通过担保公司担保的。